重庆市江津区作为全国59个农民住房财产权抵押贷款试点区县之一，通过农房抵押贷款，有效盘活了农村资产，金融机构支持“三农”的力度明显提升，有力地促进了全区农业增效、农民增收、农村增绿。

　　亿元贷款助力“三农”发展

　　乘着返乡创业的“春风”，吴滩镇金紫村的打工仔聂堂忠打算回家搞生态养鱼，并配套发展乡村旅游。40亩鱼塘整治、生产用房建设、垂钓设施建设、住房改建农家乐，一番盘算下来，投入超过30万元。一次偶然的机会，聂堂忠得知农民住房可以抵押贷款。经核查、评估，农村商业银行江津支行允许他以250平方米住房财产权作抵押，贷款19万元，期限1年。这笔贷款如同一场“及时雨”，聂堂忠的农家乐得以顺利开张。

　　四面山镇林海村1组的王周贵计划扩建养殖基地，急需大量资金。今年4月，他以近1300平方米的农房抵押贷款120万元，解决了资金周转的燃眉之急;吴滩镇郎家村的罗礼福通过抵押住房，贷款10万元，实现了承包200亩果园的愿望。

　　据了解，在江津区，像聂堂忠、王周贵、罗礼福一样，受益于农房抵押贷款试点的农民还有很多。截至今年4月末，全区金融机构累计发放农房抵押贷款893笔，金额为5.59亿元。

　　部门联动筑牢试点基石

　　推进农房抵押贷款试点，做好配套制度建设是重要环节，没有确权颁证、信用体系建设、价值评估、风险分担机制等制度和措施的保驾护航，银行开展农房抵押融资业务就会心有余而力不足。

　　为此，江津区政府及相关部门、人民银行江津中心支行根据各自职责建立配套制度和措施，加快确权颁证工作、开展农村信用体系建设，共同保障和推动农房抵押贷款试点顺利开展。

　　据了解，截至目前，全区农民住房确权颁证率达到99%，提供了农房抵押的先决条件。全区建立了涵盖全区农户、农村经济组织的农村信用信息基础数据库，并开展信用户、信用村、信用镇(街)三级信用创建与评定，缓解金融机构与农户信用信息不对称的问题。截至今年4月末，农房抵押不良贷款率仅为0.23%。

　　此外，为实现农房公允定价，江津区发改委规范农民住房财产权价值评估，发布农民住房财产权参考价值，为农房价值的合理评估打下基础。江津区金融办开展农业小额信贷保证保险试点，满足家庭农场等农业经营主体通过保险公司增信的方式来满足生产经营中的融资需求;并设立了农村金融服务组织，专门从事农房抵押贷款担保增信和农房资产处置。

　　风险补偿消除后顾之忧

　　为充分调动银行的积极性，降低农民抵押贷款业务风险，江津区使出“四大法宝”。一是设立2000万元试点工作专项资金，用于补偿金融机构农房抵押贷款损失，并将风险补偿比例由重庆市统一标准35%提升至40%。二是出资800万元设立农业小额贷款保证保险专项资金，加大保险的风险分担作用。三是农户申请农房抵押贷款，贷款金额按10万元及以下、10万元至30万元、30万元以上，分别可获得50%、40%和30%的基准利率补贴，并对农房抵押登记实行减半收费。四是农房抵押贷款中产生的评估或担保费用，按不高于评估价值或担保金额1%的比例，对银行或担保公司进行补贴。

　　“试点过程中，江津区明确由农业银行、邮政储蓄银行、农村商业银行和江津石银村镇银行4家网点多、覆盖面宽的银行牵头，同时鼓励其他银行积极参与，确保试点工作在全区范围内迅速铺开。”人民银行江津中心支行行长宦雪峰告诉记者。

　　在“面”上迅速铺开的同时，试点的金融服务也向深度延伸。各个银行将金融服务向基层充分下沉，结合农户需求，推出了农房单独直接抵押、农房反担保贷款、农房与多种产权打包抵押、农房抵押+保证保险等多种贷款方式，农民可根据自身实际选择适合的金融产品。在人民银行总行的中期评估中，江津区农房抵押贷款试点工作位列全国59个县(区、市)第4名。